[商业信息]八个方面，悟空保教你如何选择重疾险！

【/h/】中国的重疾保险不仅产品多，种类也多。即使对于业内人士来说，也不容易选择。俗话说，外行看热闹，内行看门道。现在和大家分享一下购买重疾保险的八大要素。

首先就保险公司而言，虽然有各种法律法规，寿险公司不能倒闭 ，有保险保障基金，但大公司还是比较稳定可靠的。作为一家有长期保险的直营保险公司，我更喜欢选择大中型公司的产品。所谓保险公司的规模当然取决于资产规模，资产规模越大，相对实力越强。大公司分工细化，岗位垂直研究更深入，相对服务能力更强。

【/h/】其次，看是哪家再保险公司再保这份保险很重要。各再保险公司不同的数据、风险控制和策略会对产品价格产生直接影响，也会影响核保的松紧和核保利润要求。有些公司甚至没有再保险公司承保低价，所以我不会自担风险选择这样的产品。保险是没有再保险的安全保险，是一种安全隐患。

第三，看保单条款，和支付能力有关。对于年轻人来说，可以买一年期的短期保险，性价比高。但对于有足够支付能力的父母来说，长期的重疾保险确实值得考虑，避免了未来健康状况下降导致的保险覆盖困难。而且在目前的长期危重病保险中，甲状腺肿瘤仍然是年轻女性的高发疾病之一，目前投保是合适合理的。作为平均寿命较长的女性客户，终身重疾保险是推荐的选择。

第四，看保险责任。100种重疾基本是行业的趋势，其中25种重疾是行业标准，占发病率的96%，其余疾病只是保障的宽度，所以病数不是重点。对轻中度疾病有保护很重要，对特定疾病最好有双重保护，这是高发的责任。另外，必须为被保险人提供轻、中度疾病的免责责任。从索赔数量上来说，专业人士肯定会选择有一次性赔偿责任的产品，性价比最高。生活中多次患重疾和轻症的比例并不高。

【/h/】第五，看产品设计思路。保险产品并不都是为客户设计的。许多产品是为销售而设计的。产品形态的重点不是为客户提供完善的保护，而是方便销售来忽悠客户。我承认保险是专业的理财产品，需要销售人员去解读。但作为消费者，我更愿意选择真正为自己需求设计的产品:责任明确，结构简单，消费者有权选择附加风险，而不是必须捆绑。高杠杆，高性价比是我的需求。

【/h/】第六，看产品性价比。消费者很容易只看产品价格，不全面。由于保险产品的复杂性，产品的价格包含了太多的内容，不仅是经验风险的分析和未来风险的控制，还有利润、费用、责任、收益和风险的平衡。所谓性价比，其实是一个综合考虑的多维度判断。但是体现在价格上，当然在各种保障满足需求的同时，越便宜越好。关键是产品的可持续性。

第七，看健康通知。很多人无视保险规则，其实是不对的。保险规则的严密性直接关系到风险控制、成本和价格。松散的健康告知看似贴近客户，其实是不负责任的。因为会让健康客户为非标准客户承担风险成本，这就是对健康客户的剥削。唯一合理的健康告知标准是保险公司负责人的态度，这也是多方博弈和经验数据平衡的结果。

第八，看服务能力。相对而言，大公司对健康、系统、服务的研究更细致，能力更强，尤其是在响应速度、服务机构数量、系统完善程度等方面。，这样的长期产品最好从服务网络健全的公司或发展潜力较好的中型公司中选择。

【/h/】综上所述，我向朋友们推荐目前市场上性价比最高的女性终身重大疾病保险之王——吴空超包惠。吴空超慧宝目前的重疾、中疾、轻疾、妇女特定疾病等保护责任全部一次性赔付。在这个阶段，保险只针对女性用户，只是为了让产品简单，用户可以理解，这也是符合吴空宝的。在二次赔偿发生率极低的情况下，让客户获得更多的保险保障是保险人应有的心态。这款产品的设计只有一个终身保障，即如果你在这一生中患上了100多种疾病中的一种，你将得到补偿，这积极响应了保险行业倡导的“回归保障”的产品发展方向。

【/h/】另外，从保险责任来看，除重疾外，妇女的轻疾、豁免和特殊疾病都是可选择的责任。产品通俗易懂，责任可选，都是额外赔偿，不影响重疾的保险范围。他们在产品中受到良好的监管，没有华而不实的噱头。但是这个产品只能女性购买，这也是差异化的营销策略。男性朋友需要等待产品升级。

【/h/】本产品有综合保险责任，涵盖重大疾病100种，中度疾病20种，轻度疾病50种，男性疾病13种，女性疾病7种。同时设有中、轻症免责责任，也有定期死亡责任保障。所有负债都允许客户选择，可以终身保障。关键是这款产品性价比竞争优势突出，几乎领先市场。我选择给10岁的女儿治病，综合保障30万，每月只需139.02元。

【/h/】8月22日，吴空超慧宝将进一步升级。一方面，健康通知会放宽，让更多人买；另一方面，增加了人工核保渠道，部分亚健康问题人群可以通过人工核保申请保险。此外，该产品还进行了升级，70岁前有男性保险和人寿保障，满足各类人群的需求。