[商业信息]监管一周年 网贷大变革

【/h/】8月24日，网贷行业迎来监管一周年。去年8月24日，银监会等部委发布了《点对点贷款信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确要求网贷平台选择符合条件的银行业金融机构作为贷款人和借款人的资金存管机构，并划定了13条业务红线，为网贷机构合规开辟了道路。

随着阶段性监管的逐步落地，网贷机构经历了一年的风风雨雨。这一年，有人坚守阵地，有人打破过渡，有人默默离开。网贷之家的数据显示，从去年8月24日到今年8月16日，已有882个平台退出网贷行业，657个平台被关闭改造，占比超过70%。

合规改善力度大，网贷发展思路逐渐清晰。银行存管是基础，鼓励小规模分权。与此同时，现金贷款和车贷成为资本的新宠，行业成为自净和良性退出的趋势。

网上银行存管的艰难之路

银行存管是合规的基础。合规整改年，“网银存管”成为网贷平台生存和取胜的必由之路。虽然一些平台的合规之旅不幸在“银行存管”门槛前触礁，但很多平台已经跨过了这个“硬门槛”，稳步进入合规大军的行列。

贷款融资银行首席运营官李大为回忆说，在去年推出临时措施之前，贷款融资银行在早期阶段花了很长时间与网上银行的资金存管部门沟通。但平台技术团队觉得在用户体验方面还有很多地方需要优化提升，银行也有自己的考虑和安排。因此，在前期，由于双方的合作，资金存管的合作取得了进展。

在《暂行办法》实施之前，李大为表示，本行资金存管已成为合规主体。网贷平台设置了专属存管账户，用户开设了一对一的子账户。资金交易的流程已经得到银行的全面跟踪和监管，彻底改变了以前平台可以直接接触资金的存管模式。截至今年8月，由于对接技术复杂，银行积极性不高，只有少数优质平台能够完成对接。相关数据显示，只有18%的网贷平台完成了与银行直接存管的对接并上线。目前，经过漫长而复杂的技术对接，贷款银行的银行存管准备工作已顺利进入最后阶段。



变革才有意义，通则长久。在严格监管下，网贷平台转型步伐加快，不少网贷平台宣布品牌升级或转型。至于中小平台的转型机会，有业内专家认为，未来金融技术的发展应该是多元化的。首先要解决定位不清的问题。其次，我们想在“金融+技术”的发展中分享机会，摆脱“单干”的思维。“通过营造各方合作的土壤，是未来继续做大蛋糕，探索更多机会的途径。”

另外，在网贷行业洗牌加速、优质资产稀缺的背景下，行业内出现并购，部分平台发现自己走错了路，选择剥离网贷业务。7月底，红岭创投宣布将在三年内清算网贷业务。谈到红岭创投的离职，外界痛心疾首。自2009年红岭创投上线以来，在p2p网贷领域，“大标准模式”是其标签之一，一度成为行业龙头。但随着行业合规进程，鼓励“小额散贷”网贷暂行办法出台，大标平台转型备受关注，红岭创投退出也是大势所趋。

一年的监管问题依然存在

监管闸门已经落下，回归小规模去中心化和网上银行存管已经成为很多平台合规计划表上的一个规定动作，但是提现困难，黄金交易所，

至于前段时间黄金交易所的产品禁售，在过去的一年里，“提现难”的平台也占据了问题平台的很大一部分。网贷之家的数据显示，今年提现困难的平台数量占问题平台的13.49%。在业内人士看来，提现难，不仅是现有平台缺乏风险控制意识，也是追求业务规模而忽视资产质量的结果。

一年8.24。李大为表示，一年的监管期已经到来。虽然行业合规过程漫长，还在路上，但相信1-2年基本完成，届时行业将进入更加健康稳定的阶段。