[商业信息]德鸿财富：一文读懂海外保险的优势与劣势

【/h/】受国内经济的影响，越来越多的高净值个人开始选择海外理财。根据2016年《中国高净值人士出国需求与趋势白皮书》，近50%的高净值人士进行了海外金融配置。目前，他们的海外金融投资占其投资资产的16%，海外保险占其海外金融投资的45%。33%的高净值个人选择保险作为海外金融投资的最重要渠道。

那为什么高净值个人会选择海外保险作为资产配置的重要组成部分？海外保险有哪些优缺点？下面给大家详细解释一下。

海外保险为什么受青睐

1。外币资产配置

高净值客户的生活和投资行为日益国际化，对外币资产的需求很高。中国有严格的外汇管制，每人每年5万美元的配额。如果去美国留学或者深造，对外汇需求大的家庭会把外币资产放在他的投资议程上。

2。遗产税豁免

【/h/】保险公司为投资保险支付的保险金不属于遗产，不属于征收遗产税的范围。同时，由于不属于遗产，不需要对被继承人的债务承担责任。

3。债务对冲

在精英或民营企业家的经营过程中，一些以债务杠杆为动机的金融资产，会涉及到复杂的三角债务，容易引发一些债务纠纷。购买大额保单已经成为一种债务对冲行为。

4。资产透明，海外财富积累成为需求

资产透明化的进程在加速，但越来越多的“富人”和“大咖”不希望自己的财富被曝光。投资海外高价值保单是一种合适的方法，可以帮助高资产者将财富隐藏在海外地区。

海外保险的优势

1。保险年龄更宽松

【/h/】海外保险可以接受70岁或75岁的保险，更高年龄可以投保特保。然而，内地的保险政策在这方面却差很多。众所周知，55岁以后，就是重大疾病了。“分水岭”，为了规避产品运营的损失风险，内地保单往往对健康险的年龄责任有限制，55岁以上的人不能投保。当然也有一些排外的老人。

2。保险金额

【/h/】在中国，为了避免道德上的亡国，未成年人死亡的保障往往是有限的，最高不能超过10万元，但是10万美元的境外保险保障是可以通过的。

3。保单利率

【/h/】缴费时间更短，保费更划算，只有一半的成本。

海外保险的缺点

任何事物都有两面性。既然海外保险有这么多优势，相应地也会有一些劣势。

1。赔偿相当苛刻

从覆盖面来说，海外保险在某些方面比内地更严格。比如原位癌、甲状腺癌只要大陆保单有温和条款就可以赔付。就境外保险而言，原位癌的解释采用列举法，仅限于某一地点的原位癌，属于保护范围，条款详细。

2。法律法规层面

【/h/】海外保险倡导“最大诚信”原则，大陆实行“如实告知”原则。海外保险公司以后理赔发现你不诚信，会拒绝赔付。在大陆实行“说实话”的原则，保险公司问什么都可以回答。

【/h/】总的来说，海外保险的弊端主要来自于国外严格的制度和健全的法律，一切都是按章办事。当然，只要你严格按照相关规定投保，上述弊端还是可以消除的。此外，健全的法律将是你的保险单的最大保证。