[商业信息]贷款放得出用得好 潍坊银行帮助民企有绝招

农历新年期间，山东圣成化工有限公司董事长尹过得非常惬意。

“因为原材料是节前准备好的，节后的产量会有保障，这个春节假期也没什么好担心的。”尹对说道。

【/h/】春节前夕，殷的公司从潍坊银行获得了800万元的流动资金贷款，潍坊银行是一家位于山东省潍坊市临朐县野苑镇龚家坡村的民营企业，彻底解决了原材料节前采购价格问题。

“从递交申请到获得贷款，用了4天时间。我对速度很满意。”尹对说道。

自中央民营企业论坛召开以来，金融业如何大力支持民营企业的发展备受关注。国务院最近发布了《关于加强民营企业金融服务的若干意见》(以下简称《意见》)，再次强调了“不断提高民营企业金融服务质量和效率”的要求。

【/h/】中小银行如何不断提高民营企业的服务质量和效率？潍坊银行近年来的探索具有一定的借鉴意义。潍坊银行最新数据显示，民营企业贷款占比已达60%以上:截至2018年12月底，各类贷款余额550.41亿元，其中全行民营企业贷款余额343.45亿元，占比62.4%。

“必须用更有力度和温度的措施支持民营企业的优质发展。”潍坊银行相关负责人告诉英国《金融时报》记者，该行在监管部门的指导下，通过倾斜人员和绩效、推动产品和业务创新、不断构建各种综合服务平台、优化金融服务和贷款审查流程，为民营企业制定了切实可行的政策，采取了切实可行的举措。

政策优先

完善普惠金融工作机制

【/h/】作为一家从事R&D和凿岩机械生产的民营高科技企业，田瑞重工也是潍坊银行高效支持民营企业发展的受益者之一。

【/h/】2018年，企业急需资金支持，以推动磁悬浮风机项目的产品化。“潍坊银行10天内完成全部授信审批和放款手续，2000万元贷款及时有力地推动了公司新产业和新动能的产业化进程。”该公司董事长李永生说。

支持民营企业提高效率，与我行进一步完善普惠金融工作机制密不可分。

【/h/】2018年初，潍坊银行新成立普惠信贷部，具体负责指导和推进普惠信贷提供工作。按照“综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价”的“五专”运行机制，机构内部资源配置、人员配备、绩效考核等继续向民营小微企业倾斜。

【/h/】在此基础上，潍坊银行制定并发布了《潍坊银行2018年普惠性信贷工作营销指导意见》、《潍坊银行关于加快发展1000万元以下小微业务的指导意见》等一系列政策文件。以普惠金融为重要业务板块，在年度信贷资源配置、信贷政策、营销政策等方面充分体现工作导向，有效提高一线员工办理普惠金融业务的积极性，解决“不敢贷、不愿贷”

值得一提的是，目前，本行正在探索通过零售资产业务分离试点，进一步加大对民营企业的支持力度。

由于企业政策

有效降低融资成本

【/h/】在政策倾斜下，潍坊银行确保分行能够“审批、发放、使用好”对民营企业的贷款，是一个很大的探索。

【/h/】近年来，潍坊银行进一步推进去中心化和去中心化，采取差异化的短链审批流程，增加分行信贷业务授权，同时推进“限时结算”审批机制，根据信贷业务类型、担保方式和审批权限的不同，实施限时结算要求。

【/h/】同时，一个值得注意的数据是，截至2018年12月底，潍坊银行贷款加权平均利率较年初下降0.25个百分点。

【/h/】记者了解到，为有效降低民营企业融资成本，银行根据企业选择的贷款产品和担保方式，确定了民营企业最低引导利率和利率调整条件，并结合信贷周期和信用记录进一步优化利率定价机制。

【/h/】同时，由于企业制度、一企一策的适应，我行没有对暂时陷入困境的企业进行一刀切的退贷和断贷，研究了风险缓释方案，通过降低授信企业利率、续贷不还本、调整对大中型客户的抵押担保和担保、帮助企业渡过难关等方式，努力降低企业的融资成本和风险。

定制

灵活性有助于个性化融资

【/h/】在提高贷款效率、降低融资成本的基础上，如何进一步满足民营企业的个性化融资需求，为其制定专属的融资支持方案，是潍坊银行创新的重点。

“根据民营企业不同融资需求的特点，我们为其量身定制了金融产品。例如，科技创新领域的企业推出了知识产权质押融资业务，为出口企业推出了“新宝通”贸易融资产品，为现代农业发展推广了农村“两权”抵押贷款业务，为文化产业推广了艺术质押融资业务。推出海洋经济海域使用权抵押贷款。”银行负责人介绍。

【/h/】在小额信贷领域，潍坊银行推出了“商户通”、“即时贷款”、“艺术质押贷款”等10个系列近50种小额信贷业务产品。其中，我行创新推出了基于借记卡的“即贷”信贷业务产品，借款人在两年的授信期内可以用其借贷还款，使用时计息，不计息。客户可以通过柜台、网银等多种方式使用，可以有效节约企业的融资成本。

【/h/】在农村金融领域，根据农村经济区域化、产业化的特点，本行率先尝试创新农村土地流转业务，推出农村“两权”抵押贷款、“农民合作金融”等系列产品，帮助实施农村振兴战略。

【/h/】此外，潍坊银行还推动供应链金融发展，推进应收账款质押融资和商业承兑汇票担保，对供应链核心客户和龙头企业适度放宽营销条件或配套优惠政策，鼓励目标客户开展供应链金融业务，重点分区域帮助更多中小企业获得应收账款融资。