【财讯】央行：全国范围内开展空头支票违规行为综合治理

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《通知》强调在空第一批违反支票行为的来源上加强治理。

其中之一是加强顾客的信用审查。 要求开始各支票业务的银领域金融机构(以下简称“银行”)在顾客重新开始支票业务或在本年度(自然年度)第一次向顾客销售支票证明书时，加强对顾客信用状况和业务诉求的彻底调查，进行面谈。 发行空查询头版《黑名单》、金融信用新闻基础数据库、全国公司信用新闻公示系统，或查询本银行账户开设资料、银行结算账户资金和交易记录等方法，确认顾客经营状况、支票违规履历、行政处罚和处罚

其二，合理明确地销售支票证明书的数量。 银行必须与顾客签订支票服务合同或在相关账户服务合同中追加相应的条款，确定银行采取支票限制销售、停止销售措施的条件，根据顾客领域的性质、信用状况，明确合理销售支票证书的数量

其三，空加强抬头支票的管理。 银行必须吸引顾客进行账户资金管理，结合本银行实务，通过电话、邮件、邮件等方法，为顾客提供账户馀额注意服务，防止因账户馀额不足而非故意发行空支票的行为。

其四，加强对顾客的支票法律知识推广教育事业。 银行向顾客确定支票的采用方法、结算流程、几个事项和空观察支票的预防手段以及发生违规行为后的纠正措施等，向银行向顾客发行空支票可能承担的业务限制、行政处罚和信用刑罚

另外，“通知”还决定了优化空抬头支票的分类处置措施。 六种情况下，银行应当记录相关情况，教育空支票开票人，将空支票违规行为新闻和相关说明资料提交当地中国人民银行分公司。

这包括出票人拒绝验证和协调银行，确定出示空头支票的情况，或者及时支付票据，没有得到收款人的书面同意的情况。 银行退款后，出票人立即支付票款或得到收款人的书面同意，但在最近12个月内本银行发行的空头支票超过3次的情况下，出票人有恶意发行空头支票等严重违反行为等。

根据《通知》，中国人民银行各分公司收到银行报告的空违反支票行为的消息后，按照相关法律法规规定的程序和标准空对违反支票行为严格实施行政处罚，立即由本公司制定，

此外，中央银行进一步确定管理员工的责任主体，银行没有按照本《通知》的要求执行相关管理责任或者不立即向中国人民银行分行提交空头支票违规行为新闻的，中国人民银行分行责令改正 情节严重的，依法给予行政处罚。

(国际金融报记者马嘉辛)

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