[商业信息]京都贷：“砍头息”并非行业本意，真实资产才是竞争核心

【/h/】日前，北京互联网金融行业协议发布变相收取砍头利息风险警示函。提醒函指出“近期收到多项投诉，部分平台通过出售会员卡和会员服务等方式一次性从借款人贷款本金中扣收费用”。再一次将“砍头利益”从幕后移到了台前，也引起了众多出借人的热议。

京都贷款机构表示，关于“减息”的大部分消息来自之前备受关注的现金贷款业务。由于一些平台自身的风险控制能力不达标，采用这种方式开展业务，给借款人造成了很大的困扰，甚至引发了一些违法事件。

什么是砍头兴趣？隐藏着怎样的神秘？

什么是砍头兴趣？“砍头利息”源于传统民间借贷的陋习，指的是高利贷者或地下钱庄。贷款给借款人时，先从本金中扣除一部分钱，这部分钱叫“砍头利息”。值得注意的是，在民间借贷中，收取砍头利息的是贷方。

到目前为止，已经出现了很多像“砍头兴趣”这样的新模式。比如有的现金贷款平台通过手机回收或者回租的方式从事类似的现金贷款业务，名义上是手机回收。实际上他们很少实际开展手机回收业务，而是通过用户解除合同、返还预付款、两次返还本金、收取评估费等方式获得收入。

京都贷款说，如果没有真正的回收业务，那么就是现金贷款业务，需要相关部门监管，当然也没有“金融创新”。据悉，2017年12月1日，有关部门下发了《关于规范和重组“现金贷款”业务的通知》，明确规定“严禁先从贷款本金中扣收利息、手续费、管理费、存款和设定。高逾期利息、滞纳金、罚息等。”

网贷服务费和“砍头利息”差别很大

当然，相信很多人会质疑网贷行业收取的服务费，甚至会怀疑这是否类似于“砍头利息”。实际上，p2p网贷平台是符合监管定位的，属于网络信息中介，提供借贷双方的匹配服务。P2P网贷平台合理收取的服务费/中介费不应与“砍头利息”混为一谈。

【/h/】另外，从p2p网贷行业的发展历史和实践来看，网贷平台收取的配套服务费是平台的主要收入来源。当贷款利率不超过法律规定的上限时，应与“砍头利息”区分开来。京都借贷表示，合理收取服务费和管理费是网贷平台正常运营的基础。网贷行业收服务费，有点类似房地产中介。买卖双方签订房地产交易合同后，要求一次性支付代理费，不会直接影响客户的贷款本金。

平台要想发展深远，必须关注实物资产

【/h/】虽然网贷服务费在网贷平台的可持续发展中占有很大比重，但一个平台的长期稳定发展，“实物资产”仍然是不可或缺的。众所周知，“互联网金融还是金融，金融的核心还是风险”。如何真正控制平台项目的所有风险，筛选出优质资产，是平台发展的关键。

以最近频繁的雷击爆炸为例，很多平台都是逾期径流。归根结底，他们的资产审计存在一些问题。另一方面，京都贷款，正如首席执行官张文亮所说，“做好每一个资产项目，把风险降到最低。只有这样，贷方才能安心”。只有这样，平台的生命力才会更加旺盛。当然，这也是平台在如此激烈的市场竞争下稳步前进的核心要素。

【/h/】据悉，京都贷款的热门“车商贷款”和“三农贷款”产品，经过平台多重风险控制的严密审核，不仅抵押物充足，而且具有灵活处置和变现的能力，保证了平台资产的真实性。另外，目前产品的支付方式以利息优先为主，也体现了平台的实力，这也是京都贷款受到广大贷款人喜爱的原因。