[商业信息]保险理财市场火热，保障型产品备受关注

【/h/】与两年前相比，2018年的保险市场略显平静。

【/h/】从最直接的保费增长率来看，前10个月保险业的原保费收入同比仅增长1.99%，而健康保险则以22.69%的增速回落了财险业务、寿险业务和意外险业务，表现抢眼。这背后，伴随着一些社会热点事件，重疾保险、医疗保险等健康保险产品越来越被消费者认可。

“健康险比较强，保费增长较快，说明大众对这一块的需求比较大。”专家建议，在考虑保险理财的配置时，首先要关注保底产品。

健康保险受到“逆向者”的青睐

“2017年，亚洲卫生安全缺口继续扩大至1.8万亿美元，占该地区GDP的7.4%。”根据瑞士再保险公司12月发布的“亚洲健康保险缺口”研究报告，中国大陆市场的健康保险缺口估计为8050亿美元。

医保缺口是多少？报告介绍称，是指因意外大额医疗费用导致的自费医疗费用和因支付能力有限导致的未治疗费用的估计资金之和。这种差距是现有的保险、社保、政府支持都覆盖不了的。因此，家庭需要削减可支配支出，节省必要的开支或借钱来弥补医疗费用，或因经济原因放弃治疗，从而导致家庭成员陷入更大的健康风险，进一步恶化整体生活状况。

差距的另一面也预示着保险业的机遇。根据中国保监会发布的数据，在保险业整体放缓的情况下，健康保险业务的增长趋势更加突出。2018年1-10月，我国原保费收入达到33031.97亿元，同比增长1.99%。其中，财产保险业务、人身保险业务、健康保险业务、意外险业务保费收入分别增长10.57%、-6.13%、22.69%、18.89%。

【/h/】去年同期，原保费收入同比增长19.91%，财产保险业务、人身保险业务、健康保险业务、意外险业务相应保费收入分别增长13.43%、26.18%、5.33%、20.25%。

养老一直是热门话题。原中国保监会副主席周在清华举办的2017五道口全球金融论坛上指出，中国目前的现状是基本养老保险占主导地位，企业年金参与率低，商业养老保险缺口大。商业养老保险在西方发达国家发挥着重要作用，但我国商业养老保险在深度、密度和总资产上存在不足，无法解决基本养老保险第一支柱保障程度低、效率低的问题。

中国家庭和个人对养老储蓄和理财投资没有一个成熟的概念。递延所得税养老保险推出后，可能不被人们理解和接受。它需要一个投资者教育的过程，这是一个艰难而长期的过程。

2019投资提示

【/h/】在考虑保险和理财的配置时，首先要关注保底产品。

对于保险行业来说，2019年是值得期待的一年。可能是走出阴霾，面向光明未来的一年。保险投资领域的回报率和环境会“回暖”。

【/h/】健康险比较强，保费增长较快，说明整个大众对这一块的需求比较大。在考虑保险理财的配置时，首先要关注保底产品。如果家里没有保险，你应该首先购买保证产品，如意外伤害保险、定期人寿保险或健康保险，以支持家庭收入。收入相对稳定的时候，可以给老人做一些储蓄。"

保险是整个财务计划的一部分，应该是保护不确定事件最重要的手段。对于家庭理财，保险应该有一席之地。