[商业信息]内行说门道：女性应该如何选购重疾险

近年来，增长最快的保险类型是非健康保险，最受关注的健康保险是重大疾病保险。

【/h/】目前随着体检的普及和诊疗手段的不断完善，很多疾病可以在早期发现，更多的人接受科学治疗后可以延长寿命，但所有的治疗都需要金钱作为支撑。研究数据显示，一生中患重疾的概率为72%，三口之家患重疾的概率高达97.8%，尤其是近年来恶性 肿瘤高发尤为突出。

【/h/】我们以前对购买重疾保险一概而论，一个产品推荐一个人是不对的。虽然保险产品的差异有限，但不同的客户情况确实需要不同的产品设计来满足。今天我们要讲的是女性应该如何选择重疾保险。

1。保险期限的选择根据您的预算确定

女性有不同的疾病、寿命、家庭责任等。，所以在产品选择上会有不同的选择。从重疾产品的比例来看，周期性重疾(保证几十年或70/80岁的重疾产品)的价格肯定比终身重疾便宜。

【/h/】如果经济状况较好的女性可以直接终身购买重疾产品，就可以无忧无虑地获得终身保障。

【/h/】如果你家经济情况一般，想尽快有重疾保障，可以一起买。比如你买了一款70岁前覆盖30万的重疾产品，然后配一款终身覆盖20万的重疾产品，70岁前可以有更高的覆盖，70岁后不保证归零。

【/h/】如果经济条件比较一般，女性可以先买一个正规的重疾，保险范围要足够先覆盖风险暴露。条件具备后，可以升级保单，购买一些终身重疾的产品。

2。重疾、中疾、轻疾，哪个不绑定好

【/h/】重大疾病产品有不同的保险责任，主要分为重疾、中疾、轻疾。在一些公司的产品中，这三种病是保证捆绑销售的，而在一些公司的产品中，则是可有可无的责任。

【/h/】在重大疾病中，整个保险行业规定了25种必备疾病，这25种疾病的发病率在95%以上。其他额外的疾病都是完美的补充，并没有占主要发病的太多。但是整个行业对于轻症和中度疾病没有统一的标准。通常有20-30种左右的轻症，10种左右的中症。

【/h/】从发病情况来看，除重大疾病外，轻症是相对高发的疾病类型，应尽可能多查；中度疾病介于轻度疾病和重大疾病之间，可根据经济条件选择。

3。具体疾病建议选择

【/h/】部分重疾险险种包含不同于男女的特定疾病，这些疾病大部分全部或部分包含在重大疾病类型中。这个额外的选择是额外的补偿。一旦你患上了这些特定的疾病，你可以在重疾赔偿之外获得额外的赔偿，并增加保险金额。这部分可以根据自身条件自由选择。

4。多重补偿和单一补偿

【/h/】目前主流高价重疾保险是重疾保障的单次赔付。大部分产品都是中/轻症保护多次付费，有的是分组付费:病分几组。如果支付其中一种疾病的费用，疾病所在的疾病组将无效。如果患了其他疾病，可以再领工资；有的不分组，可以多次付费。

简单理解一下，不止一次付出的都是外行。这里有三个误区。

【/h/】一个误区是多次赔偿的保障更全面。其实从再保险理赔数据来看，没有中/轻症多次理赔的实际经验数据，数据量趋近于零，也就是现实中多次理赔的可能性极低，相当于多花点钱，只是买个“心理安慰”。

第二个误区是在产品设计上。多次支付的发生率极低，对产品价格的影响很小。即使在毛率阶段，影响比也不到1%。现实中很多公司对于涉及多次支付的部分故意提高费率，对毛费率的影响率接近或超过3%，有点不厚道。你得让我在一个一美元就能解决的问题上花三美元甚至更多。不仅如此，很多公司还利用重疾、轻疾捆绑销售的方式，赚取更多的客户利润。看似担保的次数多，其实更多的是为了赚取客户利润。

第三个误解是，中度/轻度疾病的多次赔付是基于重疾保险的有效性。一旦患有严重疾病，所有中度/轻度疾病的付款将无效，保险单将被终止。花了这么多钱，产生了什么价值？

【/h/】所以重疾产品还是买单付的好，简单直接，不浪费钱。

5。大公司vs小公司，首选大公司

【/h/】公司的规模和安全性并不是完全成正比的，但总体来说，大公司确实有更好的稳定性。目前保险行业有保险保障基金做后盾，大小公司安全性还不错。但在购买终身或长期重病产品时，不仅要看价格，还要看承保公司的实力，产品设计上是否有再保险公司，公司的经营状况/偿付能力也是值得考虑的。

【/h/】因为公司运营良好，稳定性高，一方面可以保证保单服务的长期有效性，另一方面可以让服务越办越好，服务种类越来越多，都是自己的权益。

【/h/】综上所述，女性，家庭责任不同，年龄不同，经济条件不同，购买重疾保险的侧重点不同。对重症和轻症的保护应该是强制性的，对女性特定疾病的保护更好更充分。女性建议购买长期的终身重大疾病保险。产品选型要五年审核一次，不断升级完善，不需要一次性到位购买。

在这里，我想向我的女性朋友们推荐市场上女性终身重大疾病保险的性价比之王——吴空超包惠。

【/h/】吴空超级包惠目前对女性重疾、轻症、轻症、特定疾病的保障责任均为一次性赔付。现阶段，保险只针对女性用户，只是为了让产品简单，用户可以理解，也符合Wu/きだよ 0。在二次赔偿发生率极低的情况下，让客户获得更多的保险保障是保险人应有的心态。这款产品的设计只有一个终身保障，即如果你在这一生中患上了100多种疾病中的一种，你将得到补偿，这积极响应了保险行业倡导的“回归保障”的产品发展方向。

【/h/】另外，从保险责任来看，除重疾外，妇女的轻疾、豁免和特殊疾病都是可选择的责任。产品通俗易懂，责任可选，都是额外赔偿，不影响重疾的保险范围。他们在产品中受到良好的监管，没有华而不实的噱头。但是这个产品只能女性购买，这也是差异化的营销策略。男性朋友需要等待产品升级。(高级保险人邱彬彬)