[商业信息]下乡，进村，入户，积木时代帮助东北农民们一手持蟹、一手端稻米

“就国家政策而言，未来农民会更受欢迎，“借钱”扩大生产会更方便。最重要的是，有了曾经借钱的经历，农民开始有了自己的信用记录，以后再借钱会更容易。ゥ

盛夏时节，气温不断上升，广大的农业用地上，村民们忙得不可开交。在小型农业生产家庭中，他们自己耕作并吃自己的食物，他们强调遵循传统农业的春耕、夏耕、秋收和冬储。谁能知道这个意思，千里都是活着的。

对于农民来说，土地是农民的命根子，粮食是全家温饱的保障。但是随着种植成本的增加，单靠种田很难维持日常开销。许多农民开始寻找新的创收方式，复合农业成为最佳选择。

一

【/h/】中国一直是农业大国，而经济发达省份集中在东北:种植业主要分布在松嫩平原、辽河平原、三江平原三大平原；林业主要分布在大兴安岭、小兴安岭和长白山；畜牧业主要分布在松嫩平原西部。

【/h/】虽然地域辽阔，但农民生活并不富裕，这主要是因为农村缺乏收入来源:自己家种几亩“自留地”只能养家糊口；开阔地带多为山区、丘陵、盐碱地等。；很多农民也在尝试一些新的养殖方式和养殖方法，但前期都需要一定的投入，没有过多的剩余，很难将想法付诸实践。

以“新蟹都”盘锦为例，以前当地主要种植玉米、水稻等传统粮食作物。从大约十年前开始，为了加快当地扶贫致富的步伐，村民们决定结合土壤、季节和水质的优势，发展复合农业。

米饭和河蟹是最好的搭配。吃一碗河蟹田的香软糯米，再喝河蟹田的米饭，给我们的生活增添一点幸福。一水两收一地两用，增加了水稻的“社会价值”和河蟹的产量，形成了小生态系统，给农民带来了可观的经济效益。

【/h/】地理上，盘锦位于辽河口，尤其是辽河三角洲湿地的红海滩、湿地、稻田。水资源丰富，纵横交错的水网，水域广阔，资源丰富，为河蟹的繁殖和生长提供了优越的环境(辽河水质中富含鱼虾、水生植物、微生物等。)。

【/h/】盘锦河蟹作为全国三大河蟹产区之一，每年5月中旬开始种植。经过四五个月的饲养和生长，可以在9月中旬上市，并已出口到韩国、日本和一些东南亚国家。

为了让家人过上越来越好的生活，老王(化名)这个一辈子都在处理黑土地的农民，前几年加入了村里的稻子河蟹养殖大军。

两

“拿着蟹爪和酒杯，在漂浮的酒池里拍，要用一辈子！”杨迪皇帝的一首诗表明，吃大闸蟹的文化在中国有着悠久的历史，螃蟹已经饲养了几千年。

老王和他的妻子有大约100英亩的水稻种植面积，他们用来耕种的土地是从土地所有者那里租来的。根据盘锦市统计局发布的《盘锦市2018年国民经济和社会发展统计公报》中的数据，当地水稻种植面积为106592公顷，水稻产量为104.2万吨，相当于每亩0.65吨。按照这个计算，老王百亩地的水稻年产量至少65吨，老王种水稻年毛利不到10万元。

【/h/】扣除买苗、买农药、雇人收割等一些必要的费用后，还要以一年600元/亩\u\u\u\u\u\u\u\u\u\u\u\u\u\u\u\u\u\u\u\u\只有把原来的土地配以养殖的河蟹，这部分产生的经济效益才是他们年收入的真正来源。

有土地，有经验，有致富的欲望，但一切都有is/きだよ/without的财政支持。手头并不富裕的老王，觉得“人情债”难以偿还，所以不想和亲朋好友，和有自己家庭的儿女说话。眼看螃蟹抛秧的季节就要到了，钱成了他们致富路上的绊脚石。

错了，老王在村里的“信息栏”看到了积木时代的宣传页。老王抱着试一试的态度，按照上面的地址找到了积木时代的店铺，店铺的工作人员热情接待了他。听了老王的需求，他推荐“建房贷款”。

【/h/】早在2017年3、4月，积木时代就开始涉足东北农村金融。经过近两年的探索，去年10月成立专门业务单位后，整个东三省农业贷款业务独立并全面推广，这项业务就是上述的“建房贷款”。

据积木时代积木贷款部主任杨帆介绍，积木时代的主要业务是“积木贷款”和“企业贷款”，在佛山等地试点的消费金融项目非常少。虽然全国都提供这项服务，但主要集中在东北三省。今年上半年，“莫倩贷款”占公司国家贷款总额的29%，东部三省占29%的81%。

这些数据也反映出，虽然单个农户对流动资金的需求不是很大，但由于农户数量多，总体需求还是很大。母公司积木拼图集团在帮助和发展农业的战略下，计划将积木时代的农业贷款服务推向中国农村。

三

事实上，向农民描述什么是“楼间贷款”，什么是信用记录，如何申请贷款和偿还贷款是极其困难的。“要向他们介绍我们的产品，首先要做的是耐心和尊重，耐心普及相关知识，尊重他们的‘固执’和选择，最终给他们带来真实有效的服务。”杨帆说。

【/h/】虽然银行、小贷公司、金融科技企业都在摸索一条更为可行的道路，但受限于铺设农业、农村、农民金融最后一公里的难度和成本，服务于一些有真实信贷需求的良性市场，如农民、夫妻、老婆店等，漫长而艰难。

另一方面，由于农民的生活环境比城市居民更封闭，当他们有资金缺口时，他们能想到的最直接的解决办法就是向亲戚朋友借钱。可以说他们对市场上新兴的金融服务公司完全一无所知。更难的是用他们能听懂的语言解释贷款，教他们在电脑和手机上完成一堆奇怪的操作。

杨帆告诉记者，正常情况下，农民的信用还是很好的，但是大多数农民是自产自销，也就是说，没有所谓的银行流水、资产凭证和过多的抵押物，很难从银行等一些传统机构获得金融服务。

【/h/】除了挨家挨户普及农民农业贷款知识外，在为积木时代的每一个农民服务之前，他们会充分掌握自己的生产销售能力和每年生产生活的主要支出，也会去村里看看，深入群众了解他的人品和人缘。满足这些条件后，门店工作人员会输入这些信息，并将其推送到p2p网贷平台“积木”的后台。该构件将进行独立的交叉验证和风险评估，通过审核的农民将结合他们提交的贷款申请进行贷款匹配。

【/h/】相比于在金融上帮助农民发展生产，积木时代服务农业、农村、农民背后最重要的意义就是告诉每个农民什么是信用，怎么借钱，怎么积累信用信息，有了信用信息后有什么便利。也就是说，积木时代正在做的，是通过各种技术和人工的方法，帮助农民把自己诚实、守信、负责、友好的性格转化为可记录的价格和信用。

四

与老一辈相比，今天的农民可以说是更“有商业头脑”。他们不是一个人种田，而是在原有作物的基础上，尽最大努力添加能与耕种相匹配的东西。背后的驱动力不再是单纯的地方情怀，而是消费升级带动的巨大市场前景。

拿到积木贷款的老王，立马买了蟹苗和化肥，和老婆一起扔到地里。在播种、哺乳和收获的大部分时间里，这对老夫妇住在田地附近的临时小屋里，当他们太忙的时候，他们的儿子和女儿会回来帮忙。

没有，今天下午三点，看着外面的好天气，老王和他老婆又在收拾他的河蟹稻田了。从远处看，米之昕薇绵延到几公里外的山脚下，阵容像一支军队。种田不仅需要经验，更需要精细化的管理和良好的天气，这些都是不可控的因素。即使刮风下雨，也会对农作物产值产生巨大影响。

老王坦言，稻田养河蟹也是一件苦差事。田里的小鱼、虾、水生植物和微生物是河蟹的食物，所以水质是最重要的考虑指标，要考虑温度、ph值、溶解氧、氨氮、亚硝酸盐氮、总磷和总氮。

9月和10月分别是螃蟹和大米的生产季节。在季节未到之前，老两口要提一下，田坝子上铺了塑料布，上面有围栏，防止螃蟹爬出坝外或跑到公路上，造成损失。但是，螃蟹只有新鲜才有价值。然而，虽然它们数量众多，爬行速度很快，但它们不是机械能做到的。只能手工收集，然后交给上门卖家配送，或者通过冷链送到各大供应城市。

【/h/】秋风以来，蟹脚痒，满是蟹脂糊的河蟹进入了集中上市的季节。中秋节前后，盘锦的河蟹市场成了最热闹的地方，美味的河蟹会从这里开始，不断爬上美食家的餐桌。“河蟹丰收在九月十月，我这一百亩地产量能超过一万斤，按二十块钱算。预计今年收入20万，奔小康的日子指日可待，”老王理直气壮地说。

就国家政策而言，未来农民会更受欢迎，“借钱”扩大生产会更方便。最重要的是，有了曾经借钱的经历，农民开始有了自己的信用记录，以后再借钱会更容易。

【/h/】【结论】随着工业文明和城市化的发展，古村落越来越稀少，农耕生活离我们越来越远。在这些古老的山村里观看的人们仍然在日出时工作，日落时休息，用汗水浇灌他们脚下的每一寸土地...