[商业信息]金融科技助力融资租赁公司核心竞争力

【/h/】11月9日，由荣毅学金融学院主办的“首届中国融资租赁总经理高峰论坛”在北京成功举办。特邀资深业务发展专家陈女士就《助力融资租赁公司核心竞争力》做分享演讲，深入探讨了在当前形势下如何发挥融资租赁公司核心竞争力的行业讨论。

陈女士提到:近年来，各种融资租赁公司纷纷走上转型之路，有主动的，也有被动的。如何了解自己的资源禀赋和不足，快速找到适合自己的发展道路，是在竞争中生存和取胜的秘诀。

【/h/】融资租赁行业由于其独特的经营模式，创造性地运用了资产所有权和使用权的分离，充分发挥了其在地域和专业细分领域的资产管理优势。此外，近年来消费租赁、经营租赁等创新金融产品的使用，有助于产业升级，促进中小企业设备升级改造。

数据显示，过去四年，国内融资租赁公司有270家，2017年迅速增长至7600多家。融资租赁业务总量已超过5万亿元，但由于增速强劲，实际开业率不到30%。

陈女士建议，融资租赁公司应充分发挥其核心竞争力:构建或使用情景的能力。换句话说，就是提供数据或者使用数据的能力。在理想状态下，金融租赁公司不仅在日常业务关系中实现与客户的高粘性和强控制，而且具有充分利用数据实现业务价值最大化的能力。

然而，使用场景数据的能力的建立意味着租赁公司的战略、客户获取和风险控制方法以及基础设施要求的重大变化。所以对于大部分融资租赁公司来说，比较简单的方式是:

融资租赁公司通过与场景方合作，探索场景业务关系的财务价值；

建立自己的数据系统、数据集成和运营能力；

重构客户获取和风险控制新模式，构建全过程风险控制体系，提高客户投入产出比，提高风险控制效率。

作为技术和金融智能应用的另一个重要产品，冯宝致力于通过人工智能为合作伙伴提供企业智能分析和风险管理服务。通过标准化的saas服务模式，冯宝已授权数百家合作伙伴，授权企业实现基于数据的决策，并帮助金融机构实现整个过程中的统一风险控制。

据行业观察，对于95%以上没有银行和央企股东背景的融资租赁公司来说，“如何在扩大规模的同时扩大业务，增加收入，减少不良？”是当前融资租赁行业的三大常见话题。

有鉴于此，冯宝可以通过轻量级saas服务提供40多个基于“开放数据+人工智能”技术的索引风险标签，并可以在后台配置定性/定量指标。前台业务人员在接触新客户时，可以直观地了解企业的“重大风险”和“提示风险”，从而将授信审核的指引放在前面，节约项目流转成本，提高中后台效率。

同时可以在后台本地部署风险控制预警系统，接收报表的企业外部数据等补充数据可以与核心业务系统连接，实现内部业务流程与内外数据的深度融合。依托公共数据的实时性和高频特性，结合强大的数据结构化和相关性分析能力，实时监控目标企业股东、高管、经营状况和负面舆论的变化，可以帮助组织更快地捕捉企业风险的动态变化，并根据用户定义的风险控制规则提供智能预警。

回到本次论坛会议的主题“租赁与租赁转型”，未来，金融租赁将成为发展实体经济的助推器。在当前新的经济常态下，如何真正“整合”金融和技术既有机遇，也有挑战。

融资租赁企业需要牢牢把握“服务实体经济源头”的政策红利，充分发挥融资和金融属性，积极推进业务创新。突破同质化竞争格局；另一方面，还需要加强“金融技术”的投资和应用，重构新的客户获取形式和风险控制方法，构建全过程风险控制体系，增强租赁企业的核心竞争力。