[商业信息]悟空保创始人陈志华创业4年最大的感悟：情怀如酒，愈品愈浓

陈志华和湘创辉等人笑着说:“创始人的酒量和公司估值成正比，所以老姚(58集团姚劲波创始人)的酒量越来越好，公司的市值也越来越高。"

创业4年，陈志华的酒量越来越好。现在他可以一边说笑一边喝几杯。

【/h/】喝好了，身体好了，啤酒肚没了。陈志华坚持每天走10000步，从来不坐在他能动的地方。公司的会议经常被人包围，创始人在周围闲逛。“我以前很胖。创业以来一直在减肥。我经常锻炼。身体好是创业的资本。”每当企业家因病去世的消息传出，陈志华总是默默刷10公里然后晒朋友圈。“这也是为了让投资者放心。”

“创业4年了”。2015年8月1日，在北京东三环的一个孵化器大楼里，吴空宝从一张桌子起家，发展成为如今拥有数百人的吴空宝集团

创业者走的路都是全新的。即使前面和周围有无数的人，他们仍然会面临巨大的不确定性。每年的8月1日，陈志华都会回顾自己的记录，记录新的成长和新的尝试。他觉得自己一直在带领团队激烈战斗，有成功也有失败。

“方向是对的，不怕路难走”，陈志华的眼神是坚定的，闪烁着企业家特有的质朴和坚毅。

像个谜一样创业，像往常一样改变

他离开了JD.COM，解除了京东金融副总裁的职务。他是一个在保险行业勤勤恳恳工作了20年的老手，成为互联网保险行业的新人。

所有的创业者都失去了。心中的信念是一个指南针。

【/h/】国内保险业务恢复于1979年，2019年是中国改革开放40年后。经过近40年的发展，中国已经成为世界第二大保险市场。从规模上来说，中国已经是一个保险大国了。但从国内平均保费和在国内市场的占比来看，中国还没有达到世界平均水平，还不是一个保险强国。我们正在走向并建立一种保险力量。

【/h/】要实现全民医保，让各行各业的人都能更便宜更方便地购买保险，享受保险服务。但现状堪忧，成本高，市场秩序混乱，产品和商业模式创新不足，销售渠道确实创新，买保险方便，但商业模式基本没变，竞争手段主要靠高额手续费，误导销售和理赔难问题还没有完全解决。

深受传统保险业痛点的触动，陈志华走上了创业之路。互联网保险是他自己选择创业的行业。

【/h/】吴空宝主要从产品定制切入保险市场，为用户提供基于c2b模式的定制化、极度简化的产品。“因为传统的保险公司都是b2c，在运营过程中，他们通常销售公司拥有的产品。在促销过程中，最大的平台一般是银保、银保产品代理。他们不关注用户的感受，不关心每个人的差异化需求。”吴空宝推出的产品是根据用户的需求与保险公司联合开发的，将用户的需求反向出口到保险公司，通过c2b模式更有效地实现产品的价值。

“刚创业的时候，合作过很多B端场景。结果保险产品刚做出来，合伙人就不见了。”陈志华有点无奈地回忆起生意的开始。“创业之路，改变是一样的。主题是，我们能做的是拥抱变化。”

Wu/Bao于2018年底完成b轮融资，而新业务Wu/Wu/Wu/Wu 空互助社于2019年

从保险开始，拥抱交通

“吴空保险的基因是保险。”陈志华非常坚定地说。“我在保险行业奋斗了20年，团队中很多人都来自保险公司和机构。”

吴空在很多互联网保险公司，陈志华一直坚持他的专业精神。作为北美的精算师，他对产品的每个细节都追求完美。“毕竟他在保险行业这么多年，总怕出了事砸了自己的牌子。”

【/h/】2017年年中，推出“至尊重疾人寿保险”长期寿险产品，三天创下1000万元的销售业绩，吴空保也成为互联网保险的“网络名人”。

陈志华将实现空保现有保险业务板块。与作为人的消化系统相比，肠胃的功能是非常强大的。现在，你只需要喂很多食物就能长好。众筹和互助业务带来的流量是吴空宝的食物。

“市场上现有的模式是从众筹到互助到保险。”陈志华对新业务的发展非常谨慎，并做了大量研究。“我们希望积累保险业。众筹和互助业务使用的方法和经验，从保险到众筹和互助，都是完全不同的模式。”

【/h/】众筹、互助处于增量市场初期。中国有13亿多人口的庞大市场，严重疾病的发病率每年都在上升，市场潜力巨大。陈志华坦言，“细分市场尚未完全深化。市场上的主要品牌是广东、山东、江苏、浙江，很多省市还没有完全发展起来。大量的垂直通道流量尚未开发。天使之轮的主要投资者——58集团，可以向吴空筹和吴空互助的业务注入大量垂直用户

【/h/】一手抓流，一手抓转型，认识到空宝是“两手都要硬”。有多难？陈志华笑着回答，“靠队”。对于投资人来说，就是投资赛道+投资团队。陈志华说，他花了很多时间建立了今天的互联网X保险团队。

集团首席运营官杨恒是阿里最年轻的p9，为阿里创造了平均每天超过1亿的净利润。后来加入互联网金融企业，也从4亿实现了600亿的营业额。资深保险人邱彬彬也经历了从兼职顾问到寿险业务负责人的6个月磨合。在陈志华在清华校园里走来走去游说了很长时间后，他的朋友、企业高管白洋决定加入这家合资企业。

“当财富分散，人聚，物是人非，人比自己强，人和事是有成就的。”这是陈志华自己的想法，是吴空宝的凝聚力，也是吴空宝的核心竞争力。

众筹和互助，惠民

吴空保已经深入保险行业4年了。“它一直服务于投保用户。中国重疾保险平均赔付额8万元。八万块钱哪里够大病？”当谈到重新开始的最初意图时，陈志华有些担心。“总理在政府工作报告中提到，已经消灭了1000万贫困人口，今后还要消灭1000万贫困人口。有很多人可以因病致贫，因病返贫。”

“就像孙吴空保护唐僧不去西方取经一样，我也希望帮助更多的人。”陈志华说，他是一个有感情的老党员。“当初创业的感受是看到传统保险业的问题，想解决。后来调整方向比较硬，坚持下来了。希望对得起一群跟着我的兄弟。现在想走了。帮助更多人，让保险惠及更多人。”

【/h/】根据我国现有的家庭收入水平，划分出三类人群的保障需求:一是金字塔顶端的富人主要关注财产分配，对医疗保险或重疾保险的需求相对较弱；中间群体收入不低，但车贷和房贷让他们负债累累，需要商业保险；底层，有的人只有社保没有商业保险，有的人既没有社保也没有商业保险，甚至需要高息贷款来满足和维持生活。

“中低收入人群的存量最大，最容易受到风险的攻击。我们希望尽可能的帮助他们，希望更多的人了解保险，认可保险，用保险来防范风险。”陈志华以极度的热情说道。

我们国家的风险意识还远远不够。一般来说，有风险的地方就有保险。众筹和互助解决了互联网保险的三个问题。

【/h/】首先解决了无法大规模获得客户的问题。募捐用户通过社交平台发起募捐、转发、传播，实现了捐赠者之间的用户裂变，积累了大量用户。其次，解决了交互频率低的问题。保险是终身低频事件。把几千万人口统计特征相同的人放在一起，通过成员的互助，把个别的低频事件变成群体高频事件。再次，解决了交互频率低的问题。共享共同基金可以让每个成员定期接受风险教育。

【/h/】互助、众筹、商业保险的结合，打造了互联网保险的销售场景。可以完成消费者对保险的认知和理解的教育，建立信任，增加服务互动的频率，创造更多的机会。

【/h/】众筹-互助-保险三级转化模式还处于初期阶段，三者互补性很强。

【/h/】从个人发展来看，大学毕业生收入低，参加互助项目减轻家庭负担；收入上升就成家买商业保险；相对于年龄高收入低的人，众筹可以解决他们的实际困难。

在人生的不同阶段，三者可以进行灵活的安排和组合，以满足不同年龄、收入、婚姻、债务等不同人群的风险防范。

保险通过商业保险系统为用户提供保护；互助是通过合同中的互助互助精神给予用户的保证；众筹是通过社会福利和社会化的关系为用户提供的保障。这三者形成一个完整的保障体系，真正惠及每一个家庭和个人。

“我们把吴空互助社、吴空保吴赫空比作三根救命的头发”，引自陈志华

在湘江长大的陈志华认为自己是一个多愁善感的人。“三乡孩子往往有一种家乡之感，会很执拗地做一件事。”

家是温暖的港湾，是情感的归宿；只有千千成千上万的小家庭都好，国家和民族才能好。家庭是人生第一课堂，也是家国情怀的根基。

无论是《大学》中“修身、治国、平天下”的道德秩序，还是“老有所依、老有所爱”的延伸，家国情怀从私到公，一直是中国传统文化倡导的价值理念。

“感情是一杯烈酒，只有心中充满爱的人才敢一饮而尽，才能品味到醇厚的美和激情。”陈志华举起酒杯，以酒为启示空庆祝他的生日。