【财讯】前领导哄骗14名员工开卡贷款数百万 所有用于赌博

14名员工被前领导贷款数百万银行说没有必要处理本人

银行相关的交易行。 回答者的提供图

新京报(记者王瑞文实习生王佳瑞)从去年1月开始，陆续收到上汽大众汽车有限企业仪征分企业员工们领导赵姓进的要求，让他们帮助江苏银行借记卡刷流水用。 年间，通过赵姓进介绍的卡公司职员有14人，这些卡实际上是前任领导人赵姓川采用的。 2019年1月28日，办卡的员工去银行办卡时，柜台上显示贷款无法注销。 之后，至今为止帮助卡运营的员工们发现银行卡有贷款的情况，到现在为止贷款金额达到了400万元以上。 但是赵姓川告诉记者，14人对贷款很了解，被用于赌博网站。 月18日，14名员工向仪征市公安局通报。

3月19日，仪征市公安局王副局长宣布，目前警察受理此案，由经侦探大队负责审查。 今天( 3月21日)上午，记者从江苏银行获悉，赵姓川办理的是网上贷款业务，无需本人去银行处理，通过(手机的)银行应用程序的面部认证最高可以完成30万元的贷款。

办理卡贷款的员工说14个人都不认识

张翔是上汽大众汽车有限企业仪征分企业的员工。 3月19日，张翔告诉新京报记者，年12月10日中午，企业领导赵姓进用电话联系自己，请他办江苏银行的借记卡。 “他说我没有损失，自己只是刷流水，我同意后，下午我们去了江苏银行，来到了前领导赵姓川。 ”。

张翔说，当天办卡之前，两个人先带领他办理了手机卡，然后去银行办理银行卡，开通了网上银行。 “当时银行没有告诉我这张卡可以贷款。 赵姓川先让我在自己的手机上注册江苏银行的客户端，再洗脸让我注册他的手机。 最后，手机卡和银行卡都给了他们。 ”。

张翔说自己把卡交给两个人后，一直有疑问，但后来同事听说赵姓川也让别人拿了卡。 “我想在2019年1月28日去银行用身份证的方法注销这张银行卡，但柜台上显示贷款不能注销，而且找不到贷款的相关行。 ”。

“后来我突然想到江苏银行的手机app被他用了，所以我追加注册了手机卡，发现了贷款的三十五万四千五百元。 其中赵姓川以20万为自己的账户，以十五万四千五百元转洛阳占英金属材料有限企业。 ”。 张翔告诉记者，至今卡贷款也没有偿还，还已经过了两期。

周开伟也是帮忙办卡的员工之一，2019年2月26日下午，周开伟得知自己的银行卡贷款给了赵某川。 “他让我们先还银行逾期的利息。 我还了700元。 还给另一位同事1400元的利息，收到了利息。 后来签署了协议。 我们把银行贷款的钱投资在赵姓川。

张翔告诉新京报记者，赵姓川一年内利用14名员工的个人新闻用江苏银行的手机贷款了400万元以上。 除了一部分利息，大部分本金还没有还。 这些贷款打入了洛阳、福建等多个账户。

为什么想给赵姓川刷卡，张翔说要求刷卡的人是班长赵姓进，这是为了和领导保持关系，而且大家认识很多年了，所以给面子带来了障碍。

几个被骗的员工告诉记者他们每月的工资是2000多元，几十万元的贷款确实负担不起。 “我们洗脸的时候没想到确认了贷款。 ”。

投资赌博网站获利后，网站倒闭了

关于原同事指控赵姓川欺诈，3月19日记者联系了赵姓川。 赵姓川说自己没有做过诈骗。 关于贷款，这14位同事知道，只是把卡交给他，代他在网站上刷流水，但有人告诉我新闻史密斯，以为他在诈骗。

据赵某川介绍，去年他辞去了原企业的工作，开始在“88彩票”这个网站上洗澡。 “最初在工厂工作，大家都做这个。 网站有大小，一个账号是押大，另一个账号是押小，打开哪一个都没有损失，一次流水能回20、30元左右。 ”。 赵姓川表示，这些银行卡有流水记录，公安局可以通过调查证明。

“最初只是自己一个人刷网站，赚钱他们脸红了，自己找到我代替流水帮我刷。 有些人赚了钱，叫了另一个朋友来。 ”赵姓川因为都是同事，所以自己也答应帮忙。

赵姓川告诉记者，同事们去银行取银行卡后，下载江苏银行app，登记贷款新闻后，把银行卡交给自己冲走了流水。 “每月挣的钱还给他们了。 最初我们刚退款，发现过年没有钱出来。 刷的钱在400万美元以上”。

赵姓川还说，这些员工都知道办理银行卡和自己代理流水。 “当时带他们去银行办理借记卡时，银行员工和他们证明了情况。 而且贷款必须由当事人知道，贷款时需要人脸识别，他们可能不知道这件事”。

中介赵姓进告诉记者，赵姓川不知道制卡的真正用途，只知道它是用来刷流水的。 “他告诉我自己在网站上流水。 还有，很多人说帮他办卡，说与我无关，你不听。 我听说的确实是这样。 以前有十几个人给他办了卡，我给他听。 ”。

据赵某进介绍，自己也是同事张翔去注销借记卡，发现卡不能注销后，才知道被骗了。 “后来我们几个身体去找赵姓川，他说其实卡不是用来在网站上刷流水的，是向银行借钱的。”

赵姓进还表示，借卡的同事们知道赵姓川将卡用于赌博网站，收取利润费。 “退款的钱会给他们一点，几千到几万美元，但我们确实不知道用卡贷款。 ”。

“我现在走也是低头走。 我很抱歉。 而且，在工厂里是他们(受害者的员工)的上司。 ”。 赵姓进说事件后他没有联系过赵姓川。 “联系他做什么？ 你这样欺骗我。 而且我很倒霉，以前很多人办过卡也没关系，最后他说想找我帮忙，结果骗了我。 ”。

由于双方各有各的语言，即使把钱财转入赌博网站也无法提取，3月18日，14名员工向仪征市公安局通报。

3月19日，新京报记者联系了仪征市公安局王副局长，表示现在警察受理此案，由经验大队负责审查。

涉事十四人去公安部门报案。 作令人信服的说明

【响应】

信用贷款无需本人出席支付公积金也可以在一年内申请

某银行员工对记者表示“刷流水”，资金流入流出账户的活跃度经常用于贷款。 流水的目的是向需要贷款的银行说明自己的偿还能力，即每月或季度固定的收入。 这件事的“流水”是朋友之间银行卡之间的借记卡转账。

新京报记者表示，办理银行贷款要经过借款申请、贷款调查、贷款审查、贷款批准、借款合同签订、贷款发行、资料归档、贷款后管理等多个流程，必须持有本人身份证办理。 据14名员工说，他们没有与赵姓川合作进行贷款业务的处理，赵姓川是如何在没有持卡人的情况下进行高额贷款业务的？

对此，今天上午，新京报记者联系了江苏银行的员工，据其介绍，江苏银行的(智能手机的)银行应用程序可以在网上进行金融业务，个人缴纳公积金到一年过去，最多可以处理30万元的贷款。 银行卡与贷款不同，银行卡是个人存款和还款账户，贷款必须满足相关条件。

该员工表示，纯网上信用贷款必须满足以下条件:具有完全民事行为能力的自然人，具有合法有效的身份证明，年龄22-57岁，缴纳公积金，信用良好，所有不良记录，偿还贷款。 “满足条件的人可以在江苏银行开设个人贷款账号，在网上银行和专业版(智能手机)银行应用程序直接在线申请，第一次申请贷款需要实名认证，进行面部识别，在专业版(智能手机)银行应用程序中提供相关资料。 ”。

另一名员工表示，虽然不知道后续贷款操作申请是否需要人脸识别，但贷款只能绑定本人的银行卡。

【律师说】

符合刑法信用卡诈骗罪的犯罪构成要件

本案的银行卡根据其解释属于“信用卡”的范围。 利用别人的个人新闻，不知不觉进行贷款，最终不偿还，具有非法占有目的，满足刑法信用卡诈骗罪的犯罪构成要件。 因此，赵姓川欺骗员工，让员工以自己的名义办理借记卡，赵姓川本人冒充员工身份，恶意支付大额贷款的行为已经涉嫌信用卡诈骗罪。

对此，河南豫龙律师事务所的律师付建根据《刑法》第196条的规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行欺诈活动，财产数额较大的行为。

刑法规定的“信用卡”是指商业银行或其他金融机构发行的具有支付、信用贷款、转账结算、现金访问等所有功能或部分功能的电子支付卡。 “挪用别人的信用卡”是指非持卡人以持卡人的名义采用持卡人的信用卡骗取财产的行为。

对此，付建警告说，采用他人身份证贷款违反了法律的规定，需要承担恶意欺诈等刑事责任。 因为身份证是各公民的法定身份证，所以要注意广大公民保管自己的身份新闻，不要给违法分子上当的机会。 如果需要委托别人身份证的话，建议发行授权委托书，具体写明委托的事项、委托权限和范围。

新京报记者王瑞文实习生王佳瑞程磊

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