[商业信息]机动车交通事故责任纠纷频现 险企与客户“两头难”

【/h/】目前，财产保险公司因机动车交通事故纠纷提起的诉讼数量普遍较大。据业内人士透露，保险公司和客户都很难。保险公司利润不高，压力大。交警倾向于保护弱势群体，而客户对赔偿不满意。随着保险公司的数字化转型，将有助于减少各种纠纷。

新华财经北京7月30日电(胡玉亭)银监会最新数据显示，今年上半年，财产保险业原始保费收入6207亿元，同比增长5.34%；其中，车险保费收入4082亿元，同比增长2.93%。上半年财产保险业整体赔付支出增长3.49%，车险综合赔付率下降。

【/h/】包惠天下获得的一项数据显示，上半年车险业务综合赔付率为57.27%，同比下降2.76个百分点，综合成本率也从去年同期的99.2%降至96.16%。在42家财产保险公司中，33家公司的车险业务综合赔付率有不同程度的下降。

【/h/】对此，首都经济贸易大学戴教授表示，由于疫情，上半年居民出行减少，车辆利用率下降，平均里程减少，赔付率下降是合理的。但由于7月份洪水等自然灾害，很难预测该行业的年赔付率是上升还是下降。

【/h/】值得注意的是，在车险风险率降低的情况下，保险公司与客户之间关于机动车交通事故责任的纠纷仍然很多。新华财经发现，财产保险公司因机动车交通事故责任纠纷提起的诉讼案件数量普遍较大。如阳光财险、国泰财险、安信财险分别占过去3241、398、1495起诉讼中机动车交通事故责任纠纷的66%、50%、60%左右；在安盛田萍财产保险过去的634起诉讼中，机动车交通事故责任纠纷的比例达到75%。

“主要因素是基数大，尤其是随着私家车等交通工具的普及，机动车发生事故的概率相对较高，因此纠纷和诉讼较多。”郭认为，这是目前车险行业普遍存在的现象。

国泰财险的相关负责人承认，在确定此类事件索赔的责任方面存在困难。“比如在机动车事故中，为了照顾弱势群体，司机责任更大，交警部门也有类似情况，导致保险公司损失不合理扩大。”

某保险公司高级培训负责人黄女士也表示赞同，“当机动车与非机动车发生事故时，交警往往会对非机动车等弱势群体进行保护，而保险公司是看不见的。这是一种‘伤害’。”

【/h/】黄女士指出，除上述原因外，财产保险公司因机动车交通事故责任纠纷提起的诉讼较多，这是由于财产保险公司经营压力大，财产保险利润透明，且多给代理等第三方，因此财产保险公司成本控制比较严格，部分条款可能会更严格。

【/h/】此外，国泰财险负责人补充说，诉讼增量增加的原因有以下几点:比如，随着司法改革的不断推进，近年来大量法律出台或修订，公民的起诉权和诉讼范围逐渐扩大；《民事诉讼法》修订实施后，基层法院受理的民商事案件诉讼标的数量大幅调整，诉讼成本大幅降低；此外，公民保险的深度和广度不断提高，保险需求快速增加，相应的市场风险也在增加。

在采访中，表达了他的感受。“保险公司和客户都很难。保险公司利润不高，压力大，客户对赔付不满意。”他称赞说，利润大部分都给了中介，所以财产保险公司的成本率上不去，赔付率上不去，客户往往不满意。比如人保集团，正在加强直销团队建设，推进“脱媒降本”。

【/h/】为规范当前车险市场秩序，促进财产保险业向高质量发展转型，中国保监会近日发布两大文件:《关于规范车险市场秩序有关意见的通知》和《促进财产保险业高质量发展三年行动计划(2020-2022)》(以下简称《计划》)。此次改革后，预定附加费将从35%下调至25%。根据静态计算，车险整体赔付率有望从60%提高到75%左右。

建议支持财产保险公司制定数字化转型战略，加大科技投入和智力支持；鼓励财产保险公司通过数字化提升风险管控能力，提升风险定价、客户细分、反欺诈等核心竞争力。

【/h/】近年来，各大保险公司不断加大科技投入，进行数字化转型。疫情推动行业加快商业模式转型，提高管理效率，提升科技和在线水平。艾瑞咨询(iResearch)的数据显示，2025年，一家积极利用保险技术赋能的中型财产保险公司可以获得6.6%-8.9%的综合成本比率优化。

【/h/】国泰财险介绍了蚂蚁集团2016年的战略投资，相关负责人表示，将不断发展的科技手段应用于业务发展，为用户提供普遍的保险保障服务，满足传统保险行业没有服务的保险需求，是未来很长一段时间的发展目标。

【/h/】黄女士认为，数字化转型将使保险企业的成本比率和赔付率更加优化，数据分析更加科学，指标识别更加规范，理赔流程更加便捷，客户满意度自然也会相应提高，有助于减少各种纠纷。