[商业信息]积木时代：服务下沉农村金融 信用教育尤为重要

【/h/】在金融行业，信用建设是重中之重，尤其是在下沉的农村市场。与城市相比，农村信息相对封闭，互联网基础设施薄弱。大多数农民是“白户”。他们缺乏信用记录，但他们对信用的了解也很有限。有的人连“征信”都没听说过。

【/h/】在这个大环境下，从事农村金融服务，不仅需要严谨可靠的风险控制技术，还需要更多的时间和精力。对于积木时代的一线员工来说，要向农民描述什么是信用记录，如何申请贷款和偿还贷款，是极其困难的。“要向农民清楚地解释我们的服务，员工需要耐心和尊重客户，耐心地普及相关知识，尊重他们的‘固执’和选择，最终给他们带来真实有效的服务。”积木时代的主任杨帆说。

积木时代是一家为小微企业主、个体工商户、三四线城市和农村种植农户提供信用信息服务的公司。成立于2014年。从一开始，积木时代就以下沉市场为目标。经过五年多的深度培育，在下沉市场尤其是积木时代的农村市场的金融服务中，积累了一套独特的方法、技术和经验。积木时代的“莫倩贷款”是一项针对农村种植农户的专项贷款咨询服务。

基于这样的社会环境，农村金融市场是比较干净的。总的来说，农民的信用是好的。然而，由于大多数农民是自产自销，没有银行流水、资产证明、财务报表等数据。 ，而且还缺少抵押品，所以很难从银行等传统金融机构获得资金支持。

除了挨家挨户向农民普及金融知识，还有积木时代独有的全过程风险控制技术。在借钱给每个农民之前，他会充分掌握自己的生产销售能力和主要的生产生活年度支出。另外，他会去村里看看，深入民间了解他的性格、人缘等“软信息”。这些条件满足后，在积木时代，农民贷款信息会录入并上传到积木后台进行交叉验证和风险评估。通过审核的农民将结合其贷款申请获得相应的金额。

【/h/】相比于在金融上帮助农民发展生产，为农业、农村、农民服务的积木背后最重要的意义就是告诉每一个农民什么是信用，怎么借钱，怎么积累信用信息，有了信用信息后有什么便利。也就是说，积木时代正在做的，是通过各种技术和人工的方法，帮助农民把自己诚实、守信、负责、友好的性格变成可记录的价格和信用。

【/h/】到目前为止，成千上万的农户客户通过调查报告和积木时代的推荐融资，开始摆脱“信用白户”的身份，为后续获得金融服务提供了更加便捷的渠道。