[商业信息]积木时代：助力小微发展 为普惠金融服务下沉增添新力量

小微企业面临“融资难、融资贵”的问题。降低中小企业，尤其是小微企业的融资成本，始终是刻不容缓的，市场各方都在努力。

小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，在扩大就业、增加收入、改善民生方面发挥着重要作用。街上随处可见的小面馆和理发店都属于小微企业，为人们的日常生活做出了巨大贡献。但由于服务不规范、资产管理轻、缺乏抵押品等特点，成为最难触及的外围神经，也是最难打通的行业融资需求。

幸运的是，近年来，由于政府政策的支持和互联网金融技术的发展，许多新的金融机构开始逐步布局小微金融服务，形成了多层次的小微企业融资服务体系，帮助解决小微企业的融资困难。

【/h/】积木时代作为小微信贷信息服务机构，通过在三四线城市、农村等下沉市场服务小微企业的长期实践经验，帮助数万小微企业主克服融资难题，为小微企业发展和普惠金融服务下沉增添新的力量。

【/h/】积木时代自2014年成立以来，在下沉市场中定位目标客户，为小微企业主、个体工商户、农村种植户提供信用信息咨询服务。截至目前，已在全国19个省市布局了50多个小额信贷信息服务网点，累计服务信贷规模超过30亿。通过积木时代的推荐，有资质的第三方融资机构融资4万多笔小额信贷和三农，解决了资金周转问题。

基于下沉市场客户数据不太规范、空信用评级较低、缺乏抵押品等特点，风险控制技术在积木时代不断创新。通过对德国ipc风险控制模式的改进，将传统的现场调整与在线大数据和量化风险控制技术相结合，在一定程度上缓解了金融服务下沉过程中的阻力，提高了金融服务的效率和渗透性。

【/h/】积木时代，现场调整和线上数据分析相结合做风险控制:一方面吸收了收集强弱信贷相关数据和线下信息交叉验证的精髓；另一方面，发挥新金融公司在数据和量化模型方面的优势，获得更全面的客户行为数据来评估还款意愿和还款能力。与集中审批模式相比，积木时代的改进ipc模式由风险控制人员全程控制，参与从受理客户申请到信用审核，从现场征信到风险评估的全过程服务。虽然这种模式更费时费力，但它具有更高的普遍性，可以覆盖更广泛的包容性人群，尤其是三四线城镇，甚至空白信用相对较好的农村地区。

前端业务在下沉的同时，积木时代也在提高后端技术对业务效率的辅助。对于一系列可量化的指标，前端大数据筛选可以筛选出20%左右的不良客户，剩下的可以手动调整。最终整体通过率在30%-40%左右，大大提高了风险控制和审计的效率，降低了成本。

“正在下沉的小额金融服务是一个蓝海市场，空.还有很大的发展空间小微企业主和三农群体融资难的问题仍有待解决。作为帮助普惠金融服务的新金融机构，积木时代将继续不懈努力，不断创新技术模式，满足更多非标准小额信贷需求。”彭，积木时代的首席执行官，